سيقيس الدائنون تصنيفك الائتماني بناءً على الأشياء الرئيسية الثلاثة التالية.
سعة
جانبية
حرف
تُظهر العناصر الثلاثة "ج" للدائنين ما يلي:
"الأهلية" أو الدخل لدفع الدين
"ضمانات" أو أصول لتأمين الالتزام
يظهر "الطابع" امتثالك لسداد الديون
1. السعة
السؤال الأول هو ما إذا كان لديك دخل كافٍ لسداد الديون. سيتحقق الدائنون بالتأكيد لمعرفة ما إذا كان دخلك يتجاوز نفقاتك حتى تتمكن من سداد الديون بشكل مريح. سيريد الدائن بعد ذلك معرفة:
دخلك - من جميع المصادر
نفقاتك الثابتة
ديونك الأخرى
المبلغ المتبقي من إجمالي صافي دخلك ، بعد خصم نفقاتك الشهرية الثابتة والديون الأخرى ، هو قدرتك. إذا كان صافي دخلك هو 3000 دولار شهريًا وكان إجمالي نفقات المعيشة الخاصة بك هو 2500 دولار ، فإن قدرتك الائتمانية هي مبلغ لا يتطلب أكثر من 500 دولار في الدفعات الشهرية.
إذا كنت تدفع الآن 400 دولار شهريًا لالتزامات ائتمانية أخرى ، فإن قدرتك المتبقية هي 100 دولار شهريًا ، ويجب على الدائن أن يمدك بهذا المبلغ من الائتمان.
هناك ثلاث تقنيات ستسمح لك بزيادة دخلك إلى الحد الأقصى:
زيادة دخلك
قلل نفقاتك (أسهل من الأولى)
قلل ديونك الأخرى
2. الضمان
يمكن تأمين المقرض أو الدائن أو عدم تأمينه. يمتلك المقرضون المضمونون امتيازًا مقابل أصول معينة ، مثل العقارات أو السيارات أو القوارب. إذا فشلت في الدفع ، يمكن للمقرض المضمون بيع الأصل المرهون لاسترداد الديون المستحقة. نادراً ما يقرض المقرضون المضمونون أكثر من قيمة الضمان في المزاد.
الائتمان المضمون ، هو وسيلة مضمونة تقريبًا لإعادة بناء رصيدك. حتى مع ضعف الائتمان ، قد يقدم المُقرض ائتمانك إذا قمت بتأمين الائتمان بامتياز مقابل بعض الأصول القيمة. يقدم العديد من الدائنين الائتمان بالكامل على قوة الأصول المرهونة.
يتم تجاهل الاعتبارات الائتمانية الأخرى أو يكون لها وزن ضئيل نسبيًا في قرار الائتمان.
ما الذي يمكنك استخدامه كضمان لتأمين ديونك وإعادة بناء ائتمانك؟ قد تكون أكثر ثراءً مما تعتقد. أضف قيمة الأصول المختلفة (الممتلكات التي تمتلكها) واطرح أي رهون عقارية موجودة أو أكاذيب مقابل تلك الأصول. الفرق هو رأس المال الخاص بك أو صافي ثروتك في الأصل.
هذا هو ما لديك لتأمين قرض. لا تتغاضى عن أي أصل:
مسكن
الاستثمار العقاري
الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك ،
سيارة
القوارب والطائرات والمركبات الترفيهية
الملاحظات والرهون العقارية المستحقة لك
الفن والمجوهرات والتحف
المعاشات ، الجيش الجمهوري الايرلندي ، و Keoghs
دخل الملوك
الدخل من الصناديق
قد يكون لديك أصول أخرى لرهنها. النقطة المهمة هي أن الضمان يمنحك قوة اقتراض تساوي تقريبًا حقوق الملكية الخاصة بك في الأصول الخاصة بك. بغض النظر عن تاريخك الائتماني ، إذا كان لديك ضمان بقيمة 100000 دولار ، فيجب أن تكون قادرًا على الاقتراض بالقرب من هذا المبلغ.
3. الشخصية
الدائنون ينظرون بعد ذلك إلى شخصيتك. مدى أهمية ذلك يعتمد على نوع الائتمان ومن هم دائنيك. يعتمد المقرضون القائمون على الأصول بشكل أساسي على الضمانات ، وهم أقل اهتمامًا بشخصيتك من الدائنين غير المضمونين الذين يمكنهم الاعتماد فقط على مصداقيتك السابقة للوفاء بالتزاماتك.
عندما يتحقق الدائنون من شخصيتك ، فإنهم ينظرون بشكل أساسي إلى مدى وفائك بالتزاماتك السابقة. بمعنى أنهم يريدون أن يعرفوا:
كم عدد حالات التخلف عن السداد الائتماني لديك؟
ما هو سبب التخلف عن السداد؟
ما مدى حداثتها؟
هل تملك منزلك؟
إذا كنت مستأجراً ، فكم من الوقت استأجرت نفس الشقة أو المنزل؟
هل لديك حساب جاري؟
هل لديك حساب توفير بإيداعات منتظمة؟
هل لديك خطة ادخار للرواتب في العمل؟
هل لديك هاتف بإسمك؟
هل لديك سوابق جنائية؟
هل قدمت إفلاس؟
غالبًا ما تؤدي الإجابات الإيجابية على هذه الأسئلة التسعة إلى تعويض تقرير الائتمان السلبي. تتلخص طابعك الائتماني بشكل أساسي في تاريخك الائتماني في الماضي. في نظر الدائنين ، إذا كانت شخصيتك الائتمانية السابقة جيدة ، فلا يوجد سبب للاعتقاد لماذا لا يبدو مستقبلك واعدًا.
ZZZZZZ